Babakötvény

2006. január 1. után született gyermek számára Start-letéti számlán tartják nyilván az ún. fiatalok életkezdési támogatásának összegét (jelenleg 42 500 Ft), melyből a Start-értékpapírszámla megnyitását követően Babakötvény vásárolható.

A Babakötvényt magyar állampolgárságú és magyarországi lakóhelyű személy vásárolhatja meg, akinek a gyermeke még nem töltötte be 18. életévét és rendelkezik Start-értékpapírszámlával. De nézzük a Start-értékpapírszámlára történő Babakötvény befektetés azon ismérveit, amit jó, ha minden szülő átolvas!

Fontos tudnivalók

A, mint adómentes

A Babakötvényen elért kamatjövedelem – a Start-értékpapírszámláról való kifizetés szabályai szerint – így például a gyermek 18 éves korától adó- és egészségügyi hozzájárulás- (EHO) mentesen felvehető.

Á, mint állami támogatás

A Start-értékpapírszámlán lévő Babakötvény befektetésre – a befizetett összegtől függően – évenkénti állami támogatás is jár. Ennek az értéke az éves szülői befizetések 10%-a, de maximum évi 6000,- Ft.

C, mint célok

A kezdeti életkezdési támogatás és a Start-értékpapírszámlán gyarapodó további szülői befizetések a következő célokra fordíthatóak a Babakötvény lejáratát követően:

tanulmányok,

lakhatás,

pályakezdés,

gyermekvállalás feltételeinek megteremtése,

jogszabályban meghatározott más cél.

H, mint hozam

Jó, ha tudod, hogy a Babakötvény éves kamatai – folyamatos újrabefektetéssel – automatikusan „önmagába forgathatók vissza”: mindig ugyanabba a sorozatszámú kötvénybe. Lássuk egy fiktív példán keresztül, hogy optimális esetben hogyan alakulhatnak a számok 3%-os inflációt feltételezve, + 3% kamatprémiummal, azaz összesen 6%-os kamattal számolva a futamidő végéig.

Tehát ha valaki megnyitja a Start-értékpapírszámlát,

de a 42 500 Ft-on kívül a szülő nem tudja kiegészíteni az összeget, azaz „csak” a kezdő állami támogatás kamatozik, akkor a futamidő végén akár 128 588 Ft-ja is lehet a gyermeknek;

a szülő vagy más hozzátartozó befizet a számlára havi 1000 Ft-ot, ezáltal jogosult lesz a 10%-os (1200 Ft) állami támogatásra (amivel a kamatozó tőke összege és így a kamat is tovább növekszik), így a futamidő végére akár 574 220 Ft-ra gyarapodhat a Babakötvény befektetés;

a szülő vagy más hozzátartozó havonta 5000 Ft-ot befizet a számlára, ezáltal jogosult lesz az évenkénti állami támogatás maximumára, azaz 6000 Ft-ra (amivel a kamatozó tőke összege és így a kamat is tovább növekszik). A futamidő végén akár 2 339 621 Ft-ja is lehet a gyermeknek, ami fedezhet akár többéves egyetemi tandíjat.

K, mint kényelmes

Nincs szükség arra, hogy állandóan a bankba járj. Nem kell sorban állni semmilyen pénzintézetben. Elég egy állandó havi átutalási megbízást adni a bankodnak a befizetni szánt összegről.

Ö, mint összeg

Bármilyen kis összegért lehet már venni Babakötvényt, hiszen az alapcímlet 1 forint.

S, mint Start értékpapírszámla

Megnyitásakor erre a számlára kerül az állam által biztosított kezdő, ún. életkezdési támogatás (42 500 Ft), majd később a szülők, hozzátartozók befizetései és a befizetések után járó évenkénti állami támogatás.

Tévhitek

1. Csak újszülöttek számára vásárolható

TÉVHIT! A Babakötvény nem csupán babáknak vásárolható. A 19 éves futamidejű Babakötvény-konstrukció első sorozatából azok vásárolhatnak – 2013. december 2-től –, akiknek a gyermeke még nem töltötte be a 18. életévét és 2014. január 31-ig látja meg a napvilágot, valamint rendelkeznek Start-számlával. Ebbe a körbe tehát azon szülők gyermekei is beletartoznak, akik már például most ötévesek. Fontos tudni azonban, hogy ezeknek a gyermekeknek a javára csak az első sorozatból vásárolható Babakötvény, a 2014. január 31. után született gyermekek részére a születési évükhöz igazodó, évente kibocsátásra kerülő Babakötvény vásárolható.

2. A 2006 előtt született gyerekek részére nem nyithatnak számlát

TÉVHIT! Az ő javukra is nyitható Start-értékpapírszámla a Magyar Államkincstárnál, de ők nem jogosultak a 42 500 Ft-os állami támogatásra, hanem a befizetőnek (szülő vagy hozzátartozó) kell az induláskori összegként 25 000 Ft-ot befizetnie, és a befizetések után a gyermek 10% állami támogatásra jogosult (legfeljebb évi 6000 Ft-ig).

3. Bárki vehet babakötvényt

TÉVHIT! Babakötvényt vásárolni csak természetes személy tud, és csak Start-értékpapírszámlával rendelkező 18 év alatti gyermek számára. (A Start-értékpapírszámla nyitásának módjáról részletesen itt tájékozódhatsz!)

4. Bármikor kivehetjük a Start-értékpapírszámlán gyarapodó pénzt

TÉVHIT! A gyermekek leghamarabb a nagykorúvá válásuk után férhetnek hozzá a Start-értékpapírszámlán kamatozó pénzhez. Részleges pénzkivétel nincs, csak a teljes összeg vehető ki.

5. Évente kétszer bocsátanak ki Babakötvényt

TÉVHIT! Évente egyszer bocsátanak ki Babakötvényt. 2013-ban ez a nap december 2-a lesz. A további években mindig február 1. Ez azt jelenti, hogy a 2015 februárjában megjelenő új állampapírt azok vásárolhatják a futamidő teljes hossza alatt, akiknek a 2015. február 1. és 2016. december 31. között születik gyermekük.

6. Mindig év végén történik a kamatfizetés

TÉVHIT! A Babakötvény esetében a kamatfizetés (az első sorozat kivételével) minden évben február 1-jén történik. Mivel az első sorozat kibocsátása december 2-án történik majd, annak minden évben ezen a napon lesz esedékes a kamatfizetése. A kamat nem vehető fel, hanem ugyanabba a sorozatszámú kötvénybe újra befektetésre kerül.

7. Babakötvényt a kibocsátás napja után is bármikor névértéken tudok vásárolni

TÉVHIT! A Babakötvényt névérték + felhalmozott kamat értéken lehet megvenni már a kibocsátás másnapjától. A felhalmozott kamat az arra a kötvénysorozatra egész évre megállapított kamat (infláció + 3% kamatprémium) időarányos részét jelenti. Így biztosítható, hogy ha bármikor vásárolnak a Babakötvényből a gyermek javára, akkor a következő év február elsejei kamatfizetéskor biztosan jóváírják az előre ismert kamattartalmat a Start-értékpapírszámlán. A Babakötvény éves kamata újra befektetésként kerül mindig ugyanabba a sorozatszámú kötvénybe. Az állam évente a hozzátartozói befizetések összegének 10%-ával, de maximum 6 ezer forintos támogatással is ösztönöz a takarékoskodásra.

8. A Babakötvény bonyolult

TÉVHIT! A Babakötvényt választók számára az egyik nagy előny az egyszerűség. Ugyanis nem nagyon kell gondolniuk arra, hogy milyen konstrukcióban takarékoskodjanak gyermekük számára: a gyermekek részére a születési évükhöz igazodó, évente kibocsátásra kerülő Babakötvény vásárolható, és minden évben garantáltan megkapják az előző év átlagos inflációja (az első sorozat esetében ez 5,7%) + 3% kamatprémiumot. Elég egy havi állandó átutalási megbízást adni a bankunknak és nincs vele több teendő.

Siker

December eleje óta megélénkült a kereslet az új babakötvények iránt. Eddig hétszázezer újszülött kapott életkezdési támogatást, ám ebből csak kétszázezer hozzátartozói gyarapították tovább az összeget. Havi ötezer forint befizetésével több mint kétmillió forint gyűlhet össze 18 év alatt. Az ügyfélszolgálatok forgalmában is egyértelmű élénkülést lehet tapasztalni, szakértők szerint viszont az új számlák hirtelen növekedése részben adminisztrációs okokra is visszavezethető, mivel a számlák egy részét automatikusan átirányítják az új konstrukcióba.